Checkout.com descarta a lavagem de dinheiro e questões de conformidade

A Binance, liderada por Changpeng “CZ” Zhao, na foto, já foi o maior cliente da Checkout.com.

Checkout.com, empresa de processamento de cartão de crédito com sede em Londres que expandiu seu modelo de negócios ao atender bilhões em transações criptográficas para clientes Binance, encurtou seu contrato com a gigante cripto esta semana, descobriu a Forbes.

Em duas cartas enviadas à Binance em 9 e 11 de agosto, o CEO da Checkout, Guillaume Pousaz, encerrou o relacionamento da empresa com seu outrora maior cliente, citando “relatórios de ações e ordens de reguladores em jurisdições relevantes” e “consultas de parceiros”. A segunda carta, vista pela Forbes e enviada dois dias depois da primeira, citava preocupações adicionais sobre o combate à lavagem de dinheiro, sanções e controles de conformidade da Binance, e dizia que a rescisão entraria em vigor em 17 de agosto. O porta-voz do Checkout, Lewis Jones, confirmou à Forbes que a empresa tinha encerrou seu contrato com a Binance.

Em resposta, a Binance disse à Forbes que discordava da base da Checkout para rescindir o contrato e disse que estava considerando uma ação legal. “Percorremos um longo caminho para construir um programa de conformidade líder do setor e esperamos construir mais confiança com reguladores e parceiros”, disse o porta-voz Dewi Mustajab em comunicado. Ela acrescentou que a retirada do Checkout “não teria impacto em nossos serviços”.

A separação abrupta do Checkout.com da Binance segue a decisão da exchange de criptomoedas no início desta semana de descartar o Binance Connect, seu braço de compra e venda de criptomoedas que ajudou as empresas a aceitar pagamentos criptográficos. O serviço foi apoiado pela Checkout, disse uma pessoa familiarizada com o acordo à Forbes. Mustajab da Binance disse que o serviço “tinha apenas um pequeno número de usuários e transações”.

Checkout, que nos últimos meses processou entre US$ 300 milhões e US$ 400 milhões em transações Binance, de acordo com uma pessoa com conhecimento de causa, é o mais recente provedor de pagamento a abandonar o gigante da criptografia enquanto enfrenta uma falange de investigações em vários países. (A Checkout disse que os números das transações são “inflacionados e imprecisos”.) Duas agências dos EUA acusaram a empresa de fraude e lavagem de dinheiro, e ela foi forçada a deixar outras jurisdições. O provedor de pagamentos europeu PaySafe parou de trabalhar com a Binance em junho.

A decisão da Checkout de rescindir seu contrato com a Binance é um golpe impressionante para a exchange de criptomoedas, especialmente considerando o papel que a Binance desempenhou em tornar a empresa de pagamentos com sede em Londres uma das mais valiosas da Europa. A exchange de criptomoedas já foi o maior cliente da Checkout, processando aproximadamente US$ 2 bilhões em transações Binance durante um único mês em 2021, de acordo com uma pessoa com conhecimento direto. Esse tipo de negócio aumentou as receitas da empresa de pagamentos antes de uma gigantesca ronda de financiamento de mil milhões de dólares no ano passado, que a avaliou em 40 mil milhões de dólares, e fez do fundador e CEO Guillaume Pousaz um dos homens mais ricos da Europa.

A aliança foi uma bênção para ambas as empresas. Em março de 2020, a Binance estava lutando pela legitimidade da criptografia em um mercado dominado por grandes instituições financeiras, e a Checkout.com estava tentando se livrar de sua reputação de processar pagamentos para sites pornográficos e de jogos de azar. A parceria deles mudou isso, ao mesmo tempo que deu à Binance um processador de pagamentos muito necessário e um enorme volume de transações ao Checkout.com.

Mas quando a Binance lançou a plataforma Checkout.com no primeiro semestre de 2020, fê-lo sem implementar o 3D-Secure, um recurso de segurança projetado para mitigar o risco de lavagem de dinheiro e fraude e garantir que os clientes do Checkout cumprissem a Diretiva de Serviços de Pagamento da União Europeia, os padrões regulatórios destinado a proteger as transações de pagamento e proteger os dados do consumidor associados a elas. Os executivos da Binance insistiram em desativar o 3D-Secure para aumentar os volumes de negociação e reduzir as barreiras para os clientes transferirem fundos, disseram à Forbes três pessoas familiarizadas com a decisão.

Pouco depois do lançamento, a Visa alertou o Checkout.com sobre uma enxurrada de transações fraudulentas na Binance – aproximadamente US$ 10 milhões, de acordo com duas pessoas familiarizadas com o incidente. (A Checkout disse que este número é “inflacionado e impreciso”.) A recusa da Binance em implantar as medidas seguras em 3D da Checkout deixou a plataforma vulnerável a fraudes de cartão de crédito, e um sindicato europeu do crime organizado aproveitou ao máximo. A Binance finalmente cobriu o custo dos fundos perdidos e aplicou as medidas de segurança 3D seguras, disseram fontes à Forbes.